.RU

Лабораторная работа №12


Лабораторная работа № 3.12 ФИНАНСОВЫЕ РАСЧЕТЫ ПО ПРОСТЕЙШИМ СХЕМАМ
Что осваивается и изучается?

Расчеты кредитных операций по простым, сложным процентам и комбинированной схеме.

Применение имен, массивов, формул над массивами и календарных функций.

1. Основные понятия финансовой операции.

Кредитор представляет заемщику денежную сумму А0 с условием, что заемщик вернет через время Т сумму А под р процентов годовых. Продолжительность этой сделки может быть от одного дня до нескольких лет. Если Т – продолжительность сделки в годах, t - продолжительность сделки в днях, K – временная база (360 или 365 дней), то T=t/K.

Для расчета финансовых операций применяют:

Схема простых процентов применяется в краткосрочных операциях, если продолжительность сделки не больше года. Начисления ведутся на одну и ту же сумму А0 и величина процентных начислений пропорциональна длительности сделки. Наращенная сумма А находится по формуле:

А= А0(1+pT)= А0(1+p t/K).

Схема сложных процентов означает, что начисленные проценты прибавляются к сумме долга. Для вычисления наращенной суммы применяют формулу:

А= А0(1+p)T.

В практике применяется начисление процентов несколько раз в году: ежемесячно, поквартально, раз в полгода. Если m – количество начислений, то наращенная сумма за T лет будет равна



Комбинированную схему применяют, когда Т>1 и не является целым числом. Если:

T=[T] – {T} = n – τ, τ<1,

n – целая часть Т, τ – дробная часть Т, то

А= А0(1+p)n(1+p τ).

Задание 1.

Вклад в сумме 100 000 руб. вносится в банк под 40 % годовых на 1,5 года.. Рассчитайте наращенную сумму по схемам простых и сложных процентов и комбинированной схеме.

^ Ответ: Простые – 160 000 руб., Сложные – 165 650 руб., Комбинированные – 168 000 руб.

Задание 2.

Определить сумму первоначального вклада, который обеспечивает клиенту ежегодные выплаты в сумме 10 млн. руб в течении 5 лет (сложные проценты, 65 % процентов годовых).

^ Ответ: 23,308980 млн. руб. при выплате в начале периода и 14,126650 млн. руб. при выплате в конце периода.

Задание 3.

Через 2,5 года вам понадобится для покупки дачи 30 млн. руб. Какую сумму для этого необходимо положить в банк, если ставка сложных процентов – 40 % годовых. Сделайте расчеты по схеме сложных процентов и комбинированной схеме.

Ответ: Сложные 12,93 млн. руб., Комбинированные – 12,755 млн. руб.

^ 2. Замена платежей при схеме простых процентов.

Под заменой платежей понимается продление срока платежа, замену нескольких платежей одним , замену одного платежа несколькими и т. д. При замене платежей не должны пострадать обе стороны сделки. Заемщик занял денежные суммы S1, S2,…, Sn, обязуясь возвратить долг кредитору в установленные сроки V1, V2,…, Vn при постоянной ставке процентов р для всех платежей. В дальнейшем платежи S1, S2,…, Sn решено заменить одним со сроком V. Такая финансовая операция называется консолидацией платежей. Необходимо найти сумму S консолидированного платежа.

Будем считать, что сроки платежей упорядочены:

V1< V2<…< Vn.

  1. Пусть V > Vn. В этом случае происходит продление срока всех платежей (пролонгация) на

t1 = V – V1, t2 = V – V2 ,…, tn = V – Vn .

дней соответственно. По схеме простых процентов:



Задание 4.

Два платежа S1=100 000 руб., V1=12.02.1999 г. S2=150 000 руб., V2=15.03.1999 г. заменяются одним платежом со сроком V=5.04.1999 г. Стороны договорились на замену платежей при р=50% годовых. Найти величину консолидированного платежа.

Ответ: При К=360 примерно 261388 руб.

b) Пусть теперь Vm < V < Vm . В этом случае m платежей пролонгируются, а платежи, начиная с m+1 выплачиваются ранее намеченных сроков. Величина консолидированного платежа определяется формулой:



Задание 5.

Три платежа S1=100 000 руб., V1=15.05.1999г.; S2=150 000 руб., V2=15.06.1999 г. S3=200 000 руб., V3=15.08.1999 г; заменяются одним платежом со сроком V=1.08.1999 г. Найти величину консолидированного платежа, если используются простые проценты при ставке р = 80% годовых.

Ответ: При К=360 примерно 466828 руб.

с) Платежи S1, S2,…, Sn сроками V1, V2,…, Vn заменяются одним платежом S со сроком V, причем

S=S1 + S2 +…+Sn.

Необходимо найти дату консолидированного платежа. Будем считать, что ставка процента р одинакова для всех платежей. Пусть

t1 = Vn – V1, t2 = Vn – V2 ,…, tn = Vn – Vn, t = Vn–- V.

Тогда по принципу эквивалентности:

S1(1 + pt1/K) + S2(1+pt2/K) +…+ Sn(1 + ptn/K) = S(1 + pt/K).

Отсюда нетрудно получить:

t= (S1t1+ S2t2+…+ Sntn)/( S1+S2+…+Sn)

и тогда

Vt = Vn – t.

Задание 6.

Заемщик должен кредитору три различных суммы S1=1 000 руб., V1=11.03.2000г.; S2=2 000 руб., V2=20.04.2000 г.; S3=5 000 руб., V3=6.05.2000 г. и желает погасить долг одним единовременным платежом 8 000 руб. Определите дату этого платежа, считая ставку процентов для всех платежей одинаковой.

Ответ: Примерно 25.04.2000г..

Задание 7.

Выполнить расчет долгосрочного кредита при следующих условиях: сумма кредита – 24 млн. рублей, кредит взят на 5 лет в 1998 году, годовая ставка – 9%. Построить диаграмму, в которой отображается динамика изменения остатка и выплат за кредит и проценты.

^ Функции выплат по займам и вкладам

(все эти функции используют одни и те же аргументы, хотя некоторые применяются в зависимости от конкретной функции)

Функция

Назначение

Аргументы

БЗ

Будущее значение вклада

Норма;Кпер;Выплата;[Нз];[Тип]

ПЗ

Текущий объем вклада

Норма;Кпер; Выплата;[Бз];[Тип]

ППЛАТ

Величина выплаты

Норма;Кпер;Нз;[Бз];[Тип]

ОСНПЛАТ

Выплата на основной капитал

Норма;Период;Кпер;Нз;[Бз];[Тип]

ПЛПРОЦ

Выплата прибыли

Норма;Период;Кпер;Нз;[Бз];[Тип]

НОРМА

Норма прибыли за период

Кпер;Выплата;Нз;[Бз];[Тип];[Н.П]

КПЕР

Количество периодов

Норма; Выплата;Нз;[Бз];[Тип]

Ниже приведено краткое описание аргументов:

^ Норма (ставка) – это процентная ставка за период.

Кпер(число периодов) – это общее количество платежей или периодов выплат.

Выплата – это плата, производимая в каждый период и не меняющаяся за все время займа; Параметр ^ Тип определяет время выплаты.

БЗ – это будущая стоимость или баланс наличности, который нужно достичь после последней выплаты. Если «бз» опущено, оно полагается равным 0 (будущая стоимость займа, например, равна 0).

НЗ – текущее значение – начальная стоимость вложения или ссуды. Так, начальная стоимость ссуды равна, собственно, сумме займа.

Тип – задает режим выплат. Для выплат в конце месяца указывается значение 0, и 1 для выплат в начале месяца. Если аргумент тип опущен, то он полагается равным 0

Н.П. – это предполагаемая величина процентной ставки. Если аргумент опущен, то он полагается равным 10 процентам.·Если функция НОРМА не сходится, следует попытаться использовать различные значения начального приближения.

mayak-novosti-19052005-120000-pervij-kanal-novosti-19-05-2005-9-00-00-31.html
mayak-novosti-19092005-maksimova-1700-igra-na-vremya-18-vremya-novostej-lomovcev-eduard-20-09-2005-173-str-1-18.html
mayak-novosti-19112008-lobanov-oleg-0700-0800-pervij-kanal-novosti-19-11-2008-borisov-dmitrij-12-00-8.html
mayak-novosti-20042007-1300-1400-gosduma-rf-monitoring-smi-21-23-aprelya-2007-g.html
mayak-novosti-20102006-stadnickaya-lora-1100-gosduma-rf-monitoring-smi-21-23-oktyabrya-2006-g.html
mayak-novosti-21022007-stadnickaya-lora-0800-boris-grizlov-monitoring-smi-22-fevralya-2007-g.html
  • exchangerate.largereferat.info/groshi-chast-2.html
  • tetrad.largereferat.info/urok-razvitiya-rechi-tema-podgotovka-k-sochineniyu-po-kartine-v-a-tropinin-kruzhevnica.html
  • uchenik.largereferat.info/13-soderzhanie-laboratornih-rabot-uchebno-metodicheskij-kompleks-formtext-programmirovanie-na-yazike-visokogo.html
  • credit.largereferat.info/polozhenie-o-provedenii-gorodskogo-fotokonkursa-moj-peterburg-1.html
  • universitet.largereferat.info/tamozhennij-soyuz-predvaritelnie-itogi-raboti-novosibirskoj-tamozhni-v-usloviyah-tamozhennogo-soyuza-problemnie-voprosi-i-puti-ih-resheniya.html
  • studies.largereferat.info/dolgovie-obyazatelstva-bolee-550-otchetov-v-chas-prinimaet-ot-rabotodatelej-fond-socialnogo-strahovaniya-rf-v-hode.html
  • uchenik.largereferat.info/doarhejskaya-i-arhejskaya-istoriya-zemli-etapi-geodinamika-i-zarozhdenie-litogeneza.html
  • esse.largereferat.info/programma-uchebnoj-disciplini-organizaciya-i-planirovanie-avtomatizirovannih-proizvodstv-napravlenie-podgotovki.html
  • institute.largereferat.info/glava-4-vibor-oruzhiya-levickij.html
  • literature.largereferat.info/ekologicheskaya-politika-i-matematika.html
  • predmet.largereferat.info/sankt-peterburg-mezhdunarodnoe-sotrudnichestvo-regionalnie-programmi-11-krasnoyarsk-12-krasnoyarskij-kraj-lidiruet.html
  • spur.largereferat.info/kratkij-otchet-o-provedenii-eksperimenta-po-perehodu-k-novoj-modeli-prepodavaniya-anglijskogo-yazika-v-gosudarstvennom-universitete-visshej-shkole-ekonomiki-v-20062007-uchebnom-godu-1.html
  • universitet.largereferat.info/tablica-67-perechen-osnovnih-istochnikov-vibrosov-zagryaznyayushih-veshestv.html
  • ekzamen.largereferat.info/ricari-pera-i-shpagi-rim-parizh-lvov-olomouc-vena-praga-saksonskaya-shvejcariya-nyurnberg-parizh-versal-zamki-luari-nicca-kanni-monako-florenciya-rim-vatikan-neapol-veneciya-ozero-lipno-bez-nochnih-pereezdov.html
  • ucheba.largereferat.info/prikaz-ministerstva-zdravoohraneniya-i-socialnogo-razvitiya-rf-ot-23-oktyabrya-2008g-n586-ob-utverzhdenii-programmi-dejstvij-po-uluchsheniyu-uslovij-i-ohrani-truda-na-2008-2010-godi.html
  • shpora.largereferat.info/vvedenie-rekomendacii-mezhdunarodnoj-komissii-po-radiologicheskoj-zashite-1990-goda-publikaciya-60-chast-1.html
  • shkola.largereferat.info/proektirovanie-optimalnih-struktur-aktivnih-rc-filtrov.html
  • write.largereferat.info/fedor-mihajlovich-dostoevskij-stranica-4.html
  • writing.largereferat.info/glava-9-firestone-u-rulya-mertvogo-brenda-kniga-osnovivalas-na-provedennom-mckinsey-issledovanii-75-ti-v-visshej.html
  • reading.largereferat.info/metodicheskie-rekomendacii-uchitelyu-k-napisaniyu-samoanaliza.html
  • zadachi.largereferat.info/nadimskaya-nedvizhimost-prodolzhaet-rasti-v-cene-1-rieltori-4-i-23-kolonni-chto-nam-prodayut-pod-vidom-usadbi-4.html
  • teacher.largereferat.info/glava-23-kak-zhit-ne-boleya-r-e-pubaev-chzhud-shi-klassicheskij-istochnik-tibetskoj-medicini-v-kotorom-sobran.html
  • textbook.largereferat.info/klassicheskij-neklassicheskij-i-postneklassicheskij-etapi-razvitiya-nauki.html
  • kolledzh.largereferat.info/61-medicina-ohrana-zdorovya-knizhnaya-letopis-chuvashskoj-respubiki.html
  • kolledzh.largereferat.info/bektemn-pavlodar-alasi-blm-beru-blmn-basshisi-z-masheva-2015-zh-zhil-trbieshs-atti.html
  • abstract.largereferat.info/2-mezhelk-bailau-tapsirmasi-pnn-ataui-zn-z-tanu-2-kredit-azrg-zhastardi-adamgershlk-idealdari.html
  • paragraph.largereferat.info/kultura-obsheniya-chast-obshechelovecheskoj-kulturi.html
  • nauka.largereferat.info/uchebno-metodicheskij-kompleks-disciplini-integraciya-detej-s-narusheniyami-v-razvitii.html
  • institute.largereferat.info/estafetnij-beg-4h200m-molodezh-1989-1991-gg-r-g-orel-21-23-yanvarya-2011-goda-glavnij-sudya-sudya-rk-v-g-melnikov.html
  • zanyatie.largereferat.info/sociologiya-konfliktov-3.html
  • laboratornaya.largereferat.info/proizvoditelnost-masloobrazovatelej-m0-kgs-opredelyayut-rabochaya-programma-kontrolnie-zadaniya-i-metodicheskie.html
  • crib.largereferat.info/hnicheskie-problemi-specifiku-tehnicheskih-stranica-13.html
  • uchebnik.largereferat.info/uchebno-metodicheskij-kompleks-po-kursu-trudovie-spori-moskva-2009-g.html
  • lesson.largereferat.info/organi-i-dolzhnostnie-lica-mestnogo-samoupravleniya.html
  • occupation.largereferat.info/mezhdunarodnie-programmi-fondi-stipendii.html
  • © LargeReferat.info
    Мобильный рефератник - для мобильных людей.