.RU

Лабораторная работа №12


Лабораторная работа № 3.12 ФИНАНСОВЫЕ РАСЧЕТЫ ПО ПРОСТЕЙШИМ СХЕМАМ
Что осваивается и изучается?

Расчеты кредитных операций по простым, сложным процентам и комбинированной схеме.

Применение имен, массивов, формул над массивами и календарных функций.

1. Основные понятия финансовой операции.

Кредитор представляет заемщику денежную сумму А0 с условием, что заемщик вернет через время Т сумму А под р процентов годовых. Продолжительность этой сделки может быть от одного дня до нескольких лет. Если Т – продолжительность сделки в годах, t - продолжительность сделки в днях, K – временная база (360 или 365 дней), то T=t/K.

Для расчета финансовых операций применяют:

Схема простых процентов применяется в краткосрочных операциях, если продолжительность сделки не больше года. Начисления ведутся на одну и ту же сумму А0 и величина процентных начислений пропорциональна длительности сделки. Наращенная сумма А находится по формуле:

А= А0(1+pT)= А0(1+p t/K).

Схема сложных процентов означает, что начисленные проценты прибавляются к сумме долга. Для вычисления наращенной суммы применяют формулу:

А= А0(1+p)T.

В практике применяется начисление процентов несколько раз в году: ежемесячно, поквартально, раз в полгода. Если m – количество начислений, то наращенная сумма за T лет будет равна



Комбинированную схему применяют, когда Т>1 и не является целым числом. Если:

T=[T] – {T} = n – τ, τ<1,

n – целая часть Т, τ – дробная часть Т, то

А= А0(1+p)n(1+p τ).

Задание 1.

Вклад в сумме 100 000 руб. вносится в банк под 40 % годовых на 1,5 года.. Рассчитайте наращенную сумму по схемам простых и сложных процентов и комбинированной схеме.

^ Ответ: Простые – 160 000 руб., Сложные – 165 650 руб., Комбинированные – 168 000 руб.

Задание 2.

Определить сумму первоначального вклада, который обеспечивает клиенту ежегодные выплаты в сумме 10 млн. руб в течении 5 лет (сложные проценты, 65 % процентов годовых).

^ Ответ: 23,308980 млн. руб. при выплате в начале периода и 14,126650 млн. руб. при выплате в конце периода.

Задание 3.

Через 2,5 года вам понадобится для покупки дачи 30 млн. руб. Какую сумму для этого необходимо положить в банк, если ставка сложных процентов – 40 % годовых. Сделайте расчеты по схеме сложных процентов и комбинированной схеме.

Ответ: Сложные 12,93 млн. руб., Комбинированные – 12,755 млн. руб.

^ 2. Замена платежей при схеме простых процентов.

Под заменой платежей понимается продление срока платежа, замену нескольких платежей одним , замену одного платежа несколькими и т. д. При замене платежей не должны пострадать обе стороны сделки. Заемщик занял денежные суммы S1, S2,…, Sn, обязуясь возвратить долг кредитору в установленные сроки V1, V2,…, Vn при постоянной ставке процентов р для всех платежей. В дальнейшем платежи S1, S2,…, Sn решено заменить одним со сроком V. Такая финансовая операция называется консолидацией платежей. Необходимо найти сумму S консолидированного платежа.

Будем считать, что сроки платежей упорядочены:

V1< V2<…< Vn.

  1. Пусть V > Vn. В этом случае происходит продление срока всех платежей (пролонгация) на

t1 = V – V1, t2 = V – V2 ,…, tn = V – Vn .

дней соответственно. По схеме простых процентов:



Задание 4.

Два платежа S1=100 000 руб., V1=12.02.1999 г. S2=150 000 руб., V2=15.03.1999 г. заменяются одним платежом со сроком V=5.04.1999 г. Стороны договорились на замену платежей при р=50% годовых. Найти величину консолидированного платежа.

Ответ: При К=360 примерно 261388 руб.

b) Пусть теперь Vm < V < Vm . В этом случае m платежей пролонгируются, а платежи, начиная с m+1 выплачиваются ранее намеченных сроков. Величина консолидированного платежа определяется формулой:



Задание 5.

Три платежа S1=100 000 руб., V1=15.05.1999г.; S2=150 000 руб., V2=15.06.1999 г. S3=200 000 руб., V3=15.08.1999 г; заменяются одним платежом со сроком V=1.08.1999 г. Найти величину консолидированного платежа, если используются простые проценты при ставке р = 80% годовых.

Ответ: При К=360 примерно 466828 руб.

с) Платежи S1, S2,…, Sn сроками V1, V2,…, Vn заменяются одним платежом S со сроком V, причем

S=S1 + S2 +…+Sn.

Необходимо найти дату консолидированного платежа. Будем считать, что ставка процента р одинакова для всех платежей. Пусть

t1 = Vn – V1, t2 = Vn – V2 ,…, tn = Vn – Vn, t = Vn–- V.

Тогда по принципу эквивалентности:

S1(1 + pt1/K) + S2(1+pt2/K) +…+ Sn(1 + ptn/K) = S(1 + pt/K).

Отсюда нетрудно получить:

t= (S1t1+ S2t2+…+ Sntn)/( S1+S2+…+Sn)

и тогда

Vt = Vn – t.

Задание 6.

Заемщик должен кредитору три различных суммы S1=1 000 руб., V1=11.03.2000г.; S2=2 000 руб., V2=20.04.2000 г.; S3=5 000 руб., V3=6.05.2000 г. и желает погасить долг одним единовременным платежом 8 000 руб. Определите дату этого платежа, считая ставку процентов для всех платежей одинаковой.

Ответ: Примерно 25.04.2000г..

Задание 7.

Выполнить расчет долгосрочного кредита при следующих условиях: сумма кредита – 24 млн. рублей, кредит взят на 5 лет в 1998 году, годовая ставка – 9%. Построить диаграмму, в которой отображается динамика изменения остатка и выплат за кредит и проценты.

^ Функции выплат по займам и вкладам

(все эти функции используют одни и те же аргументы, хотя некоторые применяются в зависимости от конкретной функции)

Функция

Назначение

Аргументы

БЗ

Будущее значение вклада

Норма;Кпер;Выплата;[Нз];[Тип]

ПЗ

Текущий объем вклада

Норма;Кпер; Выплата;[Бз];[Тип]

ППЛАТ

Величина выплаты

Норма;Кпер;Нз;[Бз];[Тип]

ОСНПЛАТ

Выплата на основной капитал

Норма;Период;Кпер;Нз;[Бз];[Тип]

ПЛПРОЦ

Выплата прибыли

Норма;Период;Кпер;Нз;[Бз];[Тип]

НОРМА

Норма прибыли за период

Кпер;Выплата;Нз;[Бз];[Тип];[Н.П]

КПЕР

Количество периодов

Норма; Выплата;Нз;[Бз];[Тип]

Ниже приведено краткое описание аргументов:

^ Норма (ставка) – это процентная ставка за период.

Кпер(число периодов) – это общее количество платежей или периодов выплат.

Выплата – это плата, производимая в каждый период и не меняющаяся за все время займа; Параметр ^ Тип определяет время выплаты.

БЗ – это будущая стоимость или баланс наличности, который нужно достичь после последней выплаты. Если «бз» опущено, оно полагается равным 0 (будущая стоимость займа, например, равна 0).

НЗ – текущее значение – начальная стоимость вложения или ссуды. Так, начальная стоимость ссуды равна, собственно, сумме займа.

Тип – задает режим выплат. Для выплат в конце месяца указывается значение 0, и 1 для выплат в начале месяца. Если аргумент тип опущен, то он полагается равным 0

Н.П. – это предполагаемая величина процентной ставки. Если аргумент опущен, то он полагается равным 10 процентам.·Если функция НОРМА не сходится, следует попытаться использовать различные значения начального приближения.

mayak-novosti-19052005-120000-pervij-kanal-novosti-19-05-2005-9-00-00-31.html
mayak-novosti-19092005-maksimova-1700-igra-na-vremya-18-vremya-novostej-lomovcev-eduard-20-09-2005-173-str-1-18.html
mayak-novosti-19112008-lobanov-oleg-0700-0800-pervij-kanal-novosti-19-11-2008-borisov-dmitrij-12-00-8.html
mayak-novosti-20042007-1300-1400-gosduma-rf-monitoring-smi-21-23-aprelya-2007-g.html
mayak-novosti-20102006-stadnickaya-lora-1100-gosduma-rf-monitoring-smi-21-23-oktyabrya-2006-g.html
mayak-novosti-21022007-stadnickaya-lora-0800-boris-grizlov-monitoring-smi-22-fevralya-2007-g.html
  • student.largereferat.info/31-fiziko-himicheskie-izmereniya-prejskurant-stoimosti-rabot-vipolnyaemih-fgu-yaroslavskij-csm-srok-vvedeniya.html
  • notebook.largereferat.info/harakteristika-rekomenduemogo-shvejnogo-oborudovaniya-razrabotka-kollekcii-naryadnoj-zhenskoj-odezhdi-dlya-otdiha-v.html
  • nauka.largereferat.info/vospitatel-starshij-vospitatel-specialnih-korrekcionnih-internatnih-organizacij.html
  • literatura.largereferat.info/semilukskim-invalidam-vruchili-sredstva-reabilitacii.html
  • knigi.largereferat.info/sem-shagov-k-vashej-prochnoj-finansovoj-doroge-kiosaki-r-t-lechter-sh-l.html
  • otsenki.largereferat.info/segodnya-mezhdunarodnij-den-blina-programma-chistaya-voda.html
  • obrazovanie.largereferat.info/poslanie-prezidenta-respubliki-kazahstan-n-a-nazarbaeva-narodu-kazahstana-poslanie-prezidenta-respubliki-kazahstan-n-a-nazarbaeva-narodu-kazahstana.html
  • abstract.largereferat.info/1-zemelnij-fond-primorskogo-kraya-doklad-o-sostoyanii-i-ispolzovanii.html
  • letter.largereferat.info/moskovskij-gorodskoj-pedagogicheskij-universitet-stranica-3.html
  • kolledzh.largereferat.info/asp-timofeeva-dv-vladimirskij-gosudarstvennij-universitet-federalnaya-celevaya-programma-integraciya-institut.html
  • doklad.largereferat.info/vozmozhnost-i-dejstvitelnost-s-h-asadullina-teoriya-i-praktika-razresheniya.html
  • literatura.largereferat.info/sbornik-tem-nauchnih-rabot-dlya-uchastnikov-nauchno-obrazovatelnogo-sorevnovaniya-shag-v-budushee-moskva-moskva-2010.html
  • education.largereferat.info/0-3-familiya-imya-i-otchestvo-efremenkov-aleksej-borisovich-ezhekvartalnij-otchet-otkritoe-akcionernoe-obshestvo.html
  • letter.largereferat.info/obovyazkov-platezh-pdprimstv-u-derzhavn-clov-fondi.html
  • kontrolnaya.largereferat.info/rabochaya-programma-uchebnoj-disciplini-b-18-kormlenie-zhivotnih-s-osnovami-kormoproizvodstva-naimenovanie-disciplini-111801-65-veterinariya.html
  • letter.largereferat.info/o-sanitarno-epidemiologicheskoj-ekspertize-vidov-deyatelnosti-rabot-uslug-produkcii-proektnoj-dokumentacii.html
  • grade.largereferat.info/o-bezopasnosti-obektov-vnutrennego-vodnogo-transporta-stranica-2.html
  • literature.largereferat.info/elementarnij-zaryad-i-opit-millikena.html
  • znaniya.largereferat.info/programma-uchebnoj-oznakomitelnoj-praktiki-specialnost-130102-tehnologii-geologicheskoj-razvedki-specializacii.html
  • essay.largereferat.info/danilov-yum-reshenie-kvorum-est.html
  • bukva.largereferat.info/novogodnij-prazdnik-den-bilinnogo-bogatirya-ili-muromca-pered-vami-ocherednoj-vipusk-kalendarya-znamenatelnih.html
  • letter.largereferat.info/metodika-operativnaya-pamyat-kak-preodolet-trudnosti-v-obuchenii-detej.html
  • universitet.largereferat.info/uchebnih-predmetov-stranica-8.html
  • abstract.largereferat.info/3-mishlenie-uchebnoe-posobie-prednaznacheno-dlya-studentov-vuzov-uchashihsya-tehnikumov-dlya-pedagogov-i-psihologov.html
  • bukva.largereferat.info/prilozhenie-20-k-instrukcii-po-deloproizvodstvu-v-federalnoj-sluzhbe-ispolneniya-nakazanij-p-327.html
  • predmet.largereferat.info/rossijskoj-federacii-fgbou-vpo-buryatskaya-gsha-imeni-v-r-filippova-utverzhdayu-prorektor-po-nir-fgbou-vpo-bgsha-im-v-r-filippova-docent.html
  • bukva.largereferat.info/nalogooblozhenie-nedvizhimosti-chast-3.html
  • bukva.largereferat.info/opisanie-znachimih-dlya-potrebitelej-obrazovatelnih-uslug-uslovij-obrazovatelnogo-processa.html
  • vospitanie.largereferat.info/zadachi-uroka-1-povtorenie-leksiki-po-teme-odezhda-2-povtorenie-leksiki-po-teme-igrushki.html
  • shpargalka.largereferat.info/ugolovnaya-otvetstvennost-za-narushenie-pravil-dorozhnogo-dvizheniya.html
  • credit.largereferat.info/organizaciya-master-klassov-v-sisteme-samostoyatelnoj-raboti-studentov.html
  • institut.largereferat.info/transformaciya-makroekonomicheskoj-gosudarstvennoj-strategii-rossii-metodicheskie-rekomendacii-dlya-prepodavatelya.html
  • bukva.largereferat.info/specificheskaya-yazva-podoshviulcus-soleare-specificus-chast-2.html
  • knigi.largereferat.info/skorodumov-sv-n-k-rerih-voditel-kulturi.html
  • uchitel.largereferat.info/programma-rabot-stranica-3.html
  • © LargeReferat.info
    Мобильный рефератник - для мобильных людей.